やってはいけないNISAの始め方10選｜医師が見てきた後悔パターン

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「NISAを始めたけど，うまくいっていない気がする」「もしかして間違った始め方をした?」

そういう不安を持つ方に向けて，よくある失敗パターンを7つ整理しました。医師として「治療より予防」を信じているように，投資も「失敗してから学ぶ」より「失敗を事前に知る」ほうがとても有利です。

失敗①：銀行の窓口でNISAを始める

最も多い失敗です。銀行窓口では，信託報酬が年1〜2%以上の高コスト商品を勧められることがほとんどです。ネット証券のインデックスファンドは年0.05〜0.1%程度。30年間で数百万円の差になります。

正解：楽天証券・SBI証券などのネット証券で口座を開く（無料）。

失敗②：毎日・毎週チェックして一喜一憂する

NISAの積立投資は，10〜20年単位で資産を育てる仕組みです。短期の価格変動に振り回されるのは，体温計を1日50回測って「今日は36.8度か，昨日より0.2度高い，病気か?」と心配するのと同じくらい無意味です。

価格が下がった時に不安でたまらなくなり「損切り」してしまう——これがNISA失敗の典型パターンです。

正解：スマホのアプリ通知をオフにして，年1〜2回だけ確認する習慣を作る。

失敗③：話題の個別株でNISAをする

「あの会社の株が上がった」——こうした情報を見て個別株でNISAを始めるのは，上級者向けの方法です。個別株は1社が倒産すれば価値がゼロになりえます。NISAの非課税枠は年間360万円（2024年〜）という貴重な枠。それを高リスクの個別株に使うのは非効率です。

正解：全世界株式インデックスファンドで数千社に分散投資する。1社が倒産しても影響は軽微。

失敗④：ボーナスを一括投入する

「今月ボーナスが出たから一括でNISAに入れた」——投資経験がない段階での一括投入は，精神的なダメージが大きくなりがちです。翌月に価格が10%下落したら「損した」と感じて売却したくなる。その気持ちを抑えられる自信がない間は，毎月定額の積立が合理的です。

正解：ボーナス分も月割りにして積立額を一時的に増やす設定にする。

失敗⑤：NISAで1銘柄に集中投資する

全世界株式インデックスはすでに数千社に分散されているため，初心者にはこれ一本で十分な分散が得られます。NISAの枠を特定の国・企業・テーマに全集中するのは初心者には不向きです。

正解：全世界株式インデックスファンド1本で，地域・企業の分散は自動で完了。

失敗⑥：NISAの口座を複数作ろうとする

「SBI証券と楽天証券，両方でNISAをやりたい」——これは法律上できません。NISAの口座は1人1口座のみです（金融機関は1年単位で変更可能ですが，同時並行は不可）。知らずに両方に申込みをすると，審査で弾かれる・無駄な時間を使うことになります。

正解：楽天証券かSBI証券，どちらか1つを選んで口座開設。迷ったら楽天証券でOK。

失敗⑦：複雑な商品から始める

「レバレッジ型ETF」「テーマ型ファンド」「毎月分配型」——これらはすべて初心者には不向きな商品です。

• レバレッジ型：値動きが2〜3倍になる分，損失も2〜3倍。長期保有では想定外の損失が出やすい
• テーマ型ファンド：「AIブーム」「ESG」など流行テーマは手数料が高く，ブームが終わると急落する
• 毎月分配型：毎月お金が戻ってくる感覚は気持ちいいが，資産を取り崩しているだけのケースも多い

正解：最初は「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」のみ。

失敗⑧：相場が下がった時に積立を止める

問題：株価が下がるたびに「損が増える」と焦って積立を停止する

なぜ起きるか：損失が確定したように感じるが，実際には「将来のために安く買える機会」

解決策：「相場が下がっても積立を続ける」というルールを最初に決めておく。下落時ほど安い価格で多く買えるため，長期では有利になることが多い

失敗⑨：「もっと上がってから始めよう」と待ち続ける

問題：「今は高すぎる」「もう少し下がってから」と先延ばしにして，何年も始められない

なぜ起きるか：相場のタイミングを予測することは専門家にも難しい

解決策：毎月定額を積み立てる「ドルコスト平均法」により，高値でも安値でも自動的に買い続ける。タイミングを見計らうより，早く始める方が長期的に有利なことが多い

失敗⑩：積立枠を全額使おうとして生活費を圧迫する

問題：年間360万円のNISA上限を埋めようとして，生活費が苦しくなる

なぜ起きるか：「使わないと損」という感覚が強くなりすぎる

解決策：無理のない金額から始める。月100円でもいい。上限を埋めることより，生活防衛資金を確保しながら続けることの方が重要

まず無料でできること

• 今の自分がどの失敗パターンに当てはまるか確認する：上記7つを照らし合わせるだけ（無料）
• 今持っている商品の信託報酬を調べる：目論見書をダウンロードして「信託報酬」の項目を確認
• 金融庁の「つみたてNISA対象商品」一覧を見る：金融庁が審査した低コスト商品の一覧が無料で公開されています

10の失敗を一言でまとめると

NISAの正しい使い方は驚くほどシンプルです。

1. ネット証券で口座を開く
2. 低コストのインデックスファンドを選ぶ
3. 毎月定額の積立を設定する
4. あとは放置する

これだけです。医療でも，シンプルで根拠のある治療が最善であることが多い。投資も同じです。

※本記事は情報提供を目的としており，特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資にはリスクが伴います。過去の運用実績は将来の成果を保証するものではありません。