NISAとiDeCoの違い【どちらを先に始めるべき？】

「NISAとiDeCo，結局どっちを始めればいいの？」投資を始めようと思ったとき，ここで迷う方はとても多いと思います。どちらも税制上のメリットがある制度なので，「せっかくなら自分に合ったほうを選びたい」「あとで後悔したくない」と悩みますよね。

NISAとiDeCoの基本的な違い

どちらも「投資の運用益が非課税になる」制度ですが，性格がまったく異なります。目的と使い勝手に合わせて選びましょう。

NISAの特徴

• いつでも引き出せる（流動性が高い）
• 年間360万円・生涯1,800万円まで非課税
• 運用益のみが非課税（掛け金の所得控除はなし）
• 専業主婦・学生でも利用可能

iDeCoの特徴

• 60歳まで引き出しできない（老後資金専用）
• 掛け金が全額「所得控除」になる（現役時代の節税効果が大きい）
• 運用益も非課税，受取時も控除あり（トリプルメリット）
• 加入できる金額に上限あり（職種によって異なる）

どちらを先に始めるべき？

もし，いろいろ調べても決めきれず，NISAかiDeCoのどちらか一つから始めたいというのであれば，まずNISAをおすすめします。

理由はシンプルです。NISAは運用で得た利益が非課税になるうえ，必要になったときには売却して現金化できます。一方，iDeCoは老後の資産形成を目的とした制度なので，原則として60歳まで資産を引き出せません。「老後のために絶対に使わないお金」と決められるならiDeCoも魅力的ですが，これから教育費や住宅費，急な出費などがあるかもしれない方にとって，いつでも使える自由度の高さはNISAの大きな安心材料です。

ですから，「どちらが自分に合っているのか，まだよく分からない」という段階なら，まずはNISAから始めてみる。そして，NISAを始めるなら，手数料を抑えやすく商品も選びやすいネット証券を利用するのがおすすめです。

最初から大きな金額を投資する必要はありません。月5,000円，1万円など，自分が無理なく続けられる金額から始めれば十分です。大切なのは「完璧な選択をしてから始めよう」と悩み続けることより，自分が理解できる範囲で，小さく資産形成を始めてみることだと思います。

なお，所得が高い人（年収600万円以上など）はiDeCoの節税効果が大きいため，早期加入も有効です。

iDeCoが向いている人

以下に当てはまる方はiDeCoも積極的に検討してください。

• 会社員・公務員で所得税・住民税が高い方
• 老後資金を「強制的に積み立てたい」方
• 企業型DCがない会社にお勤めの方

まとめ

• NISAは自由度が高い万能型・iDeCoは節税効果が高い老後専用
• まずNISA，余裕が出たらiDeCoが基本の順番
• 所得が高い人はiDeCoの節税効果が特に大きい