教育費は学資保険よりNISA｜その理由と始め方
「子どものために学資保険に入ろう」と思っていませんか？実は今の低金利環境では，NISAで積立した方が将来の教育費を多く準備できます。比較して解説します。
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📈この記事のポイント
- 1学資保険の返戻率は多くが100〜105%程度で，運用としては非効率
- 2NISAで月1〜2万円を18年間積立すると，期待値で学資保険の2〜3倍になることも
- 3ただし投資はリスクがあるため，大学入学3〜5年前からは安全な現金・定期預金に移す
子どものために何かしてあげたい
赤ちゃんが生まれた瞬間から，「この子の将来のためにお金を準備しなきゃ」と思いますよね。銀行や保険会社から「学資保険はいかがですか？」と勧められることも多いと思います。
でも今の時代，学資保険よりNISAの方が賢い選択になっていることが多いです。理由を一緒に見ていきましょう。
学資保険とNISA，何が違うの？
学資保険の場合
- 毎月1万円・18年間積立：元本216万円
- 返戻率105%（一般的な水準）→ 受取額226万円
- 利益は約10万円（運用利回り約0.5%程度）
NISAで積立した場合（年率5%の試算）
- 毎月1万円・18年間積立：元本216万円
- 期待受取額 → 約341万円
- 利益は約125万円（非課税）
同じ金額を積み立てても，NISAの方が将来受け取れるお金が大きくなる可能性があります。
⚠️ NISAのリスクと注意点
ただし，NISAは投資なのでリスクがあります。大学入学直前に相場が下がっていると困ります。
対策として，大学入学の3〜5年前（子どもが13〜15歳頃）から，積立した分を少しずつ現金・定期預金に移すのが賢い方法です。
学資保険が向いているケース
- 投資のリスクが一切取れない方
- 万が一の保障（親が死亡・高度障害時に保険料免除）を重視する方
まとめ
- 学資保険の利回りは低く，NISAの方が期待リターンが高い
- NISAは大学入学3〜5年前から現金化して安全を確保する
- ゼロリスクにこだわる方は学資保険でもいい（ただし利回りに納得した上で）
- ◎楽天カード・楽天市場をよく使う方
- ◎学資保険の代わりにNISAで教育費を準備したい方
教育費づくりにNISAを検討するなら，早く始めるほど複利の効果を活かせます。まず口座だけ無料で開設しておきましょう。
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参考：おすすめしない場合
- ・すでに他社でNISA口座を持っている方（1人1口座のみ）
- ・楽天カード・楽天市場をほとんど使わない方（SBI証券も選択肢）
代替案：SBI証券（楽天経済圏を使わない方向け）
参考：注意点
- ・投資元本は保証されません
- ・商品・運用成果は自己判断・自己責任でお願いします
参考・出典
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🙋 この記事を読んでも，行動しなくていい人
- ✕すでに他社でNISA口座を持っている方（1人1口座のみ）
- ✕楽天カード・楽天市場をほとんど使わない方（SBI証券も選択肢）
無理に行動しなくても大丈夫です。自分のペースで，必要なときに戻ってきてください。
🖋 この記事の執筆・確認体制
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30年以上の大学での研究・臨床・教育経験を持つメンバーを含む運営チームが，公的機関のデータ・一次情報に基づいて執筆し，公開前に内容を確認しています。広告の掲載有無が記事の結論に影響しない編集方針をとっています。
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